Возвращение вычета за пенсионное обеспечение и страхование жизни

Люди, застраховавшие свою жизнь и вносящие средства в пенсионный фонд, и имеют право о возвращение вычета за пенсионное обеспечение и страхование. Подразумеваются также не только расходы на человека, но и на его близких. Долгосрочные инвестиции населения поддерживаются на государственном уровне. Налоговым Кодексом предусмотрено право граждан на получение налоговых вычетов за страховку и пенсионное обеспечение вычетом с 13% НДФЛ.

Содержание

1. На каких основаниях получить вычет с 13% НДФЛ
2. За что есть возможность получать вычет
3. Лицензионные особенности
4. Сумма вычета за пенсионное обеспечение и страхование жизни в виде 13% НДФЛ
5. С помощью налоговой
6. С помощью работодателя

На каких основаниях получить вычет с 13% НДФЛ

К примеру, Сергей является дальновидным человеком, который всегда думает о будущем. Было принято решение заключить договор страхования жизни на шесть лет с организацией «Ингосстрах-Жизнь». Сергей также платит определенную сумму в пользу матери по договору пенсионного страхования, который заключен с частным НПФ под названием «Сургутнефтегаз».

Сергей по первому соглашению платит взнос в размере 50 тысяч рублей, еще по одному сумма составляет 60 тысяч рублей. Мужчина занимает должность в ПАО «Денежный дом». Там с его заработной платы удерживается 13%, это означает, что он обладает правом на вычет.

За что есть возможность получать вычет

Нюансы вычетов регламентирует статья № 219 Налогового Кодекса. Сам вычет входит в группу налоговых социальных вычетов. Вычет получают, если плательщик налогов выполнял:

• Взносы по пенсии, в соответствии с договором, заключенным с НПФ;
• Платежи страхования;
• Взносы страхования, которые заключены исходя из договора страхования жизни (срок не меньше пяти лет).

Вычет предоставят, если плательщик налогов оплатит взносы за себя, и в пользу супруга, детей, родителей, сестер и братьев. Сергей может получить вычет за все количество взносов. Так же у нас на сайте, вы можете прочесть статью Социальные вычеты на детей: как получить компенсацию 13 % НДФЛ.

Лицензионные особенности

Забрать вычет за пенсионное обеспечение и страхование жизни в виде 13% НДФЛ можно только при условии, что договор заключался с организацией, имеющей разрешение (лицензию) на осуществление такой деятельности. Перед тем, как платить взносы, нужно исследовать документацию и взять копии бумаг для получения будущих вычетов.

Стало известно, что Сергей заключил соглашение по страхованию жизни в 2013 году и отправлял взносы в тот и следующий годы. За указанное время ему не дадут вычет, но за отчисления по 2015 году и далее, он может возместить часть средств.

Сумма вычета за пенсионное обеспечение и страхование жизни в виде 13% НДФЛ

Сумма вычета за пенсионное обеспечение и страхование жизни в виде 13% НДФЛ предоставляют в размере уплаченных взносов по факту. Он подчинен правилу 120 тысяч рублей. То есть, сумма социальных вычетов не должна быть выше 120 тысяч рублей. Данное правило не распространяется на дорогостоящую терапию, пожертвования и обучение несовершеннолетних. Максимальный размер возмещения составляет 15 тысяч 600 рублей.

Сергей имеет право получить 120 тысяч рублей, однако, поскольку сумма взносов исходя из договоров, насчитывает 110 тысяч рублей (50 тысяч за страхование жизни и 60 тысяч за пенсионное страхование), что меньше лимита, вычет будет равняться фактической сумме уплаченных взносов.

За свои расходы гражданин может возместить 14 тысяч 300 рублей, то есть 110 тысяч рублей умноженных на 13%.

В результате, налогоплательщик возмещает 13% от 120 тысяч рублей, которые полагаются по налоговым социальным вычетам. Это составит 15 тысяч 600 рублей (120 тысяч рублей умноженных на 13%).

Во время обращения в инспекцию, Сергей может самостоятельно распорядиться, за какие траты и какую сумму добавить в вычет. К примеру, за страхование жизни можно затребовать вычет 40 тысяч рублей, за пенсионное страхование 50 тысяч рублей, за автошколу – 30 тысяч рублей.

Вычет можно получить лично в налоговой инспекции либо через работодателя. А так же если вам нужны деньги в долг, можно воспользоваться услугам займ по паспорту. Где можно получить сумму до 100 000 рублей на небольшой срок.

С помощью налоговой

Человеку за вычетом за пенсионное обеспечение и страхование жизни в виде 13% НДФЛ в налоговую службу нужно будет обратиться после осуществленных расходов, в следующем году, после окончания налогового периода. Служба потребуются определенные документы, которые нужно подать через почту или лично:

• Справка 2-НДФЛ;
• Декларация формы 3-НДФЛ;
• Соглашения со страховыми компаниями и НПФ, которые предоставляют услуги;
• Лицензии НПФ и страховых компаний;
• Квитанции, чеки и прочие документы;
• Бумаги, которые подтверждают родство с человеком, в пользу которого оплачиваются взносы (свидетельство о рождении, о браке);
• Заявление о возврате налога, который уплачен излишне.

После получения бумаг будет проведена камеральная проверка, что потребует около трех месяцев. После принятия решения о предоставлении вычета, заранее поданную бумагу на возмещение налога автоматически одобрят. На протяжении тридцати дней гражданину будет возвращена часть НДФЛ на реквизиты. Возможно, вам будет интересно посмотреть МФО России – список организаций, где можно взять займ гражданам Российской Федерации.

С помощью работодателя

У работодателя можно получить вычет, если взносы из заработной платы работника перечислял работодатель. В такой ситуации не нужно ждать конца налогового периода. Потребуются такие документы:

• Заявление работодателю по поводу вычета;
• Договора с пенсионными и страховыми структурами;
• Лицензии организаций;
• Документы, которые подтверждают родство.

Документация подается в бухгалтерию, и с текущего месяца при расчетах налоговой базы работника применяются вычеты. Чтобы работодатель выступал налоговым агентом, нужно написать соответствующее заявление, где будет указана просьба, перечислять указанные взносы из зарплаты в определенное время.