Законодательство РФ устанавливает ответственность за невыплату займов и кредитов. Ни банк, ни МФО, ни коллекторское агентство не вправе пренебрегать законом. Если сотрудники финансового учреждения превышают полномочия, пострадавший вправе обращаться в суд.
Законы
ГК РФ, УК РФ (ст. 159, 177) и ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулируют ответственность заемщика не непогашение долга. Эти нормативно-правовые акты содержат данные об ответственности клиента, если он просрочил выплату или полностью отказывается погашать долг.
Последствия зависят от того, в течение какого времени заемщик уклонялся от финансовых обязательств.
Просрочка до 1 месяца
Сотрудники МФО связываются с клиентом и сообщают ему о просрочке, спрашивают о причинах невыплаты и о том, когда заемщик планирует погасить задолженность.
Последствия следующие:
- кредитная история начинает портиться;
- за каждый новый день просрочки устанавливаются штрафы;
- сведения передаются в БКИ – в дальнейшем у заемщика возникнут трудности в получении займов и кредитов в других организациях;
- сама МФО начинает с подозрением относиться к заемщику.
Если заемщик выплатит долг в течение месяца, то отношение кредитора к нему наладится. Клиент сможет и дальше оформлять выгодные займы. При успешном погашении займа кредитная история восстановится.
Если клиент так и не выплатил долг, то последствия становятся более серьезными.
Просрочка до 3 месяцев
К должнику приезжает специалист, который лично беседует с заемщиком. Также представитель МФО вправе связаться с работодателем неплательщика, его соседями, знакомыми, родственниками.
При этом по закону о «банковской тайне» соблюдаются, поскольку сотрудник МФО не указывает размер задолженности клиента. Но тот факт, что финансовые трудности клиента становятся известны его ближайшему окружению, доставляет много неприятных минут.
Также на этом этапе должник рискует столкнуться с такими последствиями:
- частые звонки от сотрудников МФО;
- вынужденные встречи с представителями МФО;
- испорченная кредитная история;
- штрафы, пени;
- передача договора в коллекторское агентство.
Не рекомендуется избегать встреч и разговоров с сотрудниками МФО. Напротив, необходимо объяснить им, из-за каких жизненных обстоятельств неплательщик не в состоянии погасить задолженность. В этом случае есть шанс того, что представители МФО пойдут навстречу должнику и помогут ему выкарабкаться из долговой ямы. Возможные варианты включают в себя рефинансирование займа на индивидуальных условиях, отсрочку платежей.
Взыскание задолженности через суд
Если за 6 месяцев должник не смог оплатить задолженность, дело рассматривается в суде. Ответчик может столкнуться с такими последствиями:
- продажа залоговой недвижимости;
- продажа имущества заемщика (взысканием и реализацией занимаются сотрудники ФССП);
- тюремное наказание, если ответственность установлена по статье «мошенничество»;
- погашение судебных издержек (на практике кредиторы выигрывают дела в большинстве случаев);
- выполнение принудительных общественных работ, если у заемщика отсутствуют заработки для выплаты долга.
Также ответчика ожидают штрафы, отрицательная кредитная история.
Некоторые штрафы допускается списать, однако должнику придется погасить сумму главного долга и все начисленные проценты.
При невыплате займа клиента МФО ожидают неприятные последствия. По этой причине перед оформлением займа необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности. При наступлении проблем с выплатой долга следует как можно быстрее связаться с сотрудниками МФО, объяснить им сложившуюся ситуацию. Вместе удастся найти оптимальный выход.
Автор: Иванова Алиса
Автор Гарбалев Игорь
