Кому по закону положены ипотечные каникулы

Если раньше перерыв в ипотеной выплаты становился результатам сложных и напряжённых банковских переговоров, то теперь ситуация изменилась. Право на паузу подробно описывается в законе. Принятие данного закона произошло государством 18 апреля 2019 года. Одобрение было получено Советом Федерации 22 апреля 2019 года. С наступлением мая закон был подписан Президентом РФ. Спустя 3 месяца, то есть, с наступлением последнего августа 2019 года, заёмщики, которые оказались в сложном положении, смогут оформлять ипотечные каникулы.

Важно знать смысл понятия "ипотечные каникулы”. Под этим, новым для многих термином, подразумевается период полного освобождения заёмщика от выплат по кредиту значительному снижению взносов.

Подобные льготы являются временными и связанными со сложной жизненной ситуацией, например, потерей постоянной работы, большей части доходов, серьёзной болезнью и т.д. Заёмщик получает передышку. Банкиры считают, что после разрешения проблем гражданин станет вновь оплачивать долг и погасит платежи, которые был вынужден пропустить.

каникулы выдаются сотрудниками банка, но делается это на их усмотрение. Заемщику могут отказать в получении кредитного отпуска, а могут и пойти навстречу. Как только ФЗ "Об ипотечных каникулах” с августа 2019 года станет обязательным, банк не будет иметь права отказать людям, подходящим под соответствующие характеристики.

 

На какой срок предоставляется кредитный отпуск

Срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев. Каждый, кто владеет ипотечный ссудой, при наступлении форс-мажорных обстоятельств имеет право полностью или частично замораживать платежи по кредитам на обозначенный срок.

Конечный срок приостановки платежей определяется заёмщиком. Если в полугодовой передышке нет резона, возможно заменить срок на 2-3 месяца. Гражданин указывает время начала кредитного отпуска. Наиболее поздний срок составляет 2 месяца. Дата начала каникул выбирается в течение этого срока.

Кому предоставляются ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы доступны далеко не всем заёмщикам. Замысел законодателей подразумевает, что это возможно лишь тогда, когда гражданин попал в непростое положение.

Это условие принадлежит к четырём из важнейших, среди которых:

1. установленный диапазон величины кредита;
2. ранее условия нынешнего кредитного договора не изменялись;
3. квартира в ипотеку является единственным местом проживания;
4. затруднительное положение гражданина в период обращения.

Для более точного понимания условий ипотечных каникул каждый пункт следует пояснить более развёрнуто .

1. "Максимальный” кредит как понятие введено законодателями для выделения прослойки нуждающихся в помощи людей. Определением планки буду заниматься должностные лица , основываясь на особенностях региона. В данный момент потолок, введённый на протяжении этого времени, составляет 15 млн. руб. С учётом того, что сумма ипотеки по стране, в среднем, достигает 2 млн. руб., это не вызовет непонимания у граждан.
2. Заёмщики, решившие взять ипотечные каникулы по договору, должны знать, что один договор соответствует одному льготному периоду. Слишком много ипотечных отпусков нежелательно для банковского бизнеса в целом.
3. Квартира, за которую расплачиваются по ипотеке, должна представлять собой единственное место жительства заёмщика. Именно этим семьям принято помогать в первую очередь. В последние годы участились ситуации выселения семей из ипотечного жилья, попавших в затруднительное положение. Временная отсрочка будет недоступна при прочих условиях.
4. Последний пункт очевиден, и вытекает из других, поскольку обращаться за налоговыми каникулами могут исключительно те, кто испытывают серьёзные затруднения.

Какое положение считается сложным

Закон во всех деталях содержит описание ситуаций, которые относятся затруднительными и подчас непреодолимыми для заёмщиков. Если совпадает хотя бы один признак, шансы получить ипотечные каникулы достаточно велики.

1. Потеря работы. Одного этого недостаточно для получения налоговой передышки. Гражданину необходимо официально зарегистрироваться в Центре занятости и предоставить справку в банк, в который он планирует обращаться.
2. Получение инвалидности. В данном случае потребуется проверка договора страхования. Велика вероятность погашения кредита страховой компанией. В этом случае заёмщику не придётся просить о перерыве.
3. Временная нетрудоспособность. При продолжительности этого состояния более 2 месяцев подряд просить о предоставлении каникул целесообразно.
4. Сокращение доходов. Речь идёт об уменьшении заработка заёмщика на 30% за предыдущие 2 месяца, по сравнению со средним доходом за последний год. Следует доказать банковским сотрудникам, что факторы являются помехой для исполнения кредитных обязательств. Если уменьшился доход, и кредитные платежи забирают 50% дохода за месяц, претендовать на каникулы вполне разумно. При падении дохода и сохранении состоятельности возможно погасить долги без проблем и перерывов.
5. Увеличение количества иждивенцев. Одного этого пункта также недостаточно. Потребуется предоставить свидетельство падения дохода на 20% за последние 2 месяцев. Это приводит к тому, что ипотечные платежи отнимают у граждан свыше 40% доходов за месяц.

Формы подтверждения

Гражданине, желающие получить ипотечные каникулы, направляют заявление в банк, добавляя ряд документов и справок, подтверждающих право на кредитный отпуск.

Доказательством того, что жильё, взятое в ипотеку, является единственным,служит обращение гражданина в Росреестр для получения выписки. Проблем на этом этапе обычно не возникает, поскольку справки выдаются уполномоченными лицами оперативно.

Для подтверждения непростого жизненного положения гражданин предоставляет справки из Центра занятости населения, документы о факте инвалидности, подтверждение нетрудоспособности, различные справки о налогах и доходах. При увеличении количества иждивенцев предоставляются свидетельства о рождении или документы относительно установленной опеки.

Влияние на кредитную историю

Многих заёмщиков беспокоит то, что ипотечные каникулы негативно скажутся на кредитной истории (КИ), и оформление займов в МФО онлайн окажется под большим вопросом. На этот случай также существует законная защита.

В случае предоставления права гражданину не вносить полные платежи по кредиту в рамках каникул, досье не будет содержать отметку о просрочках. В начале получения налоговой передышки будет содержаться соответствующая отметка. не отражающаяся на репутации.

Особенно внимательными должны быть граждане, решившие в рамках каникул внести оплату по кредиту в уменьшенном размера, по сравнению с периодом передышки. При просрочке сниженных платежей информация отражается в кредитной истории и плохо скажется на рейтинге.

Предоставляемый иммунитет

В ходе предоставленных каникул кредитор не вправе требовать от гражданина досрочного погашения долга. Помимо этого, запрещается применение мер для взыскания квартиры, взятой в ипотеку, за которую в данный момент расплачиваются.

По окончании каникул

Важно понимать, что ипотечные каникулы не являются частичным списанием или прощением долга. Выплаты, которые должны были вноситься до получения кредитного отпуска, в любом случае потребуется внести.

При полной остановке кредитных платежей в период каникул гражданином, срок ссуды просто удлиняется. Все платежи, которые были пропущены, потребуется возвратить после того, как будет погашен основной долг. Гражданин, который совершал выплаты по кредитам в период каникул, размер которых снижен, может рассчитывать на перерасчёт суммы и составление платёжного графика.

Автор Гарбалев Игорь