Займы под залог

Деньги под залог – этот вид займов могут предоставлять как некоммерческие организации, так и частные кредиторы. Суть займа под залог заключается в том, что заемщик должен предоставить ликвидный залог при получении денег. Залог является гарантией кредитора, и в случаи не возврата долга, кредитор продаст залоговое имущество и возместит ущерб. Так же от стоимости залога, зависят условия по займу, а так же его сумма.

Где взять деньги под залог

Допустим, вас заинтересовал такой вид займа, и вы думаете, где же можно взять получить деньги. Тут немало различных вариантов, в зависимости под обеспечение чего, вы хотите получить деньги. Можно воспользоваться услугами: МФО, Банка, частного лица, некоммерческой организации, ломбарда. И помните, в Банках оформление дольше, но и условия как правела лучше. А вот допустим, для получения денег в долг в ломбарде, вы потратите не более 20 минут, но при этом процент будет выше.

Сейчас многие микрофинансовые организации вводят услугу «займы под залог» - этот вариант наиболее оптимален и не займет много времени, да и процентная ставка будет ниже, чем в ломбарде.

Ломбарды

По сути, основная деятельность ломбардов и заключается в выдачи денег населению под обеспечение различных вещей, которые, имеют ликвидность. Что же можно отнести в ломбард, что бы получить хоть какие-то деньги:

  • Самым распространенным залоговым имуществом является драгоценности (золото, серебро, ювелирные изделия). Под такой залог вам с легкостью, дадут деньги в любом ломбарде;
  • Так же различная бытовая техника (начиная от телефона, телевизора, холодильника и заканчивая феном, утюгом, компьютером.);
  • Так же в ломбарде с удовольствием примут шубу или меха;
  • Средства передвижения, мотоциклы, велосипеды, мопеды машины и даже трактора;
  • Так же это может быть антиквариат, или различные монеты, как драгоценные, так и старинные;
  • Иногда в ломбард можно даже сдавать животных, таких как коровы, свиньи, бычки и лошади;
  • И, конечно же квартиры, дома, дачи, земельные участки, фермы и пруды.

И помните, беря займы под залога в ломбарде, в случае не своевременного возврата долга, вы решаетесь вещи оставленной как гарантия.

При не возврате займа ломбарду есть положительный и отрицательный момент. Положительный момент заключается в том, что на вас не повесят дополнительных процентов и штрафов.

Отрицательный момент – это не возврат залогового имущества и как правело его стоимость оценивается значительно ниже, рыночной.

Частные лица

Займы под залог можно получить от частного лица. Люди, выдающие такие займы, называются ростовщиками. Финансовое отношение ростовщика и заемщика регулируется законодательно, о чем гласит третья глава ГК РФ.

Так же возникает вопрос, где можно найти частное лицо, которое даст деньги под обеспечением. Согласно мнению специалистов, таких людей можно найти:

  • Через знакомых или родственников;
  • При помощи объявлений в местной газете;
  • Через интернет;

Как правела, такие люди известные личности в городе. На счет условий, договор происходит отдельно в каждом конкретном случае. И если вы не хотите потерять залоговое имущество, соглашайтесь только на тех условия, которые вы сможете осилить.

МФО

МФО по мимо не больших микрозаймов, выдает займы под залог. Все зависит от удельной капитализации организации. В данном разделе вы сможете найти финансовые компании, выдающие займы, под различные гарантии.

Оформление займа происходит без проволочек и значительно проще, чем в банковской среде. Но при этом процентная ставка в МФО выше на 2% - 3%. Сроки могут варьироваться от трех месяцев до трех лет, в зависимости от потребностей заемщика.

Какое имущество может предложить в качестве залога

В качестве обеспечения можно оставить практически любое имущество или личную вещь, если они представляют ценность и принадлежит вам. Но есть исключения, о которых можно узнать, прочитав статью 336 ГК РФ.

При оформлении залогового договора, нужно известить кредитора, в письменном виде, о правах третьих лиц на залог (если конечно такие есть). В случае если в последствие выяснится о нарушениях договора или предоставлении заведомо ложной информации при составлении договора. Договор на кредит аннулируется или разрывается, после чего в кратчайшие сроки, заемщик должен будет вернуть всю сумму долга с процентами указанными в договоре. При таком обмане, суд остается на стороне кредитора.

Кредит под залог недвижимости

восточный банк

Сумма до 15 000 000 р

Срок займа до 2 лет

Ставка от 16 % в год

Решение по 2-м документам

ОФОРМИТЬ
Совкомбанк

Сумма займа до 400 000 р

Срок займа до 12 месяцев

Ставка 12 % годовых


ОФОРМИТЬ
банк жилищного финансирования

Сумма до 8 000 000 р

Срок займа до 20 лет

Ставка от 14.99 % в год

Под залог недвижимости

ОФОРМИТЬ

При оформлении кредита под залог недвижимости, можно использовать любой объект или часть объекта, права на который принадлежат вам. Это может быть:

  • Квартира, дом, комната в общежитии;
  • Доля в доме, квартире;
  • На стадии строительства;
  • Дача, загородный коттедж;
  • Любая коммерческая недвижимость
  • Гаражи, сараи, подсобки (если имеют ценность).

Какие документы нужны при оформлении договора под залог недвижимости

  • Документ на правообладание предлагаемого недвижимого имущества;
  • Акт на право владения землей или домом;
  • Свидетельство о браке, если таково есть;
  • Паспорт владельца объекта;
  • Справка о составе семьи;
  • Ваш ИНН и ИНН супруга или супруги;
  • Выписка из домовой книги;
  • Письменное согласие вашей второй половинки;
  • Заключение об оценке недвижимости.

После предоставления всего перечня документов, кредитующая организация или частное лицо, изучив документы, выносит вердикт о предоставлении вам кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля стал очень популярен в наши дни, его еще называют автозалог. Суть такого займа, вы закладываете ТС или ПТС, а взамен, получаете нужную вам денежную сумму под проценты. После полного погашения долга вам возвращают ТС или ПТС. В случаи если займ под залог ПТС, вы можете пользоваться своим автомобилем на протяжении всего срока займа. Единственно, вы не сможете, продать или подарить машину кому либо, до полного погашения по задолженности.

Перечень необходимых документов для договора займ под залог ПТС

  • Паспорт Технического Средства;
  • Паспорт владельца;
  • Водительские права;
  • Документ о регистрации ТС;
  • ИНН;
  • Акт оценки ТС;
  • Письменное согласие второй половинке, если вы состоите в браке.

Под залог ценных бумаг или документов

И так, давайте рассмотрим, какие ценные бумаги и документы можно оставлять в залог для получения денежных средств. Многие думают, что паспорт самый распространенный документ, который можно заложить. Но это далеко не так. Так как по закону Российской Федерации категорически запрещается передавать, кому-либо паспорт (документ подтверждающий личность). Это преследуется законом и за это можно получить реальный срок. Если вам предлагают оставить в качестве гарантии паспорт, это должно вас насторожить и лучше отказаться от такого предложения. Во избежание проблем.

Предоставление паспорта в качестве залога, запрещено законодательством РФ

Возникает вопрос, а какие же документы и бумаги можно предложить в качестве залога. Это такие как:

  • Акции различных организаций и компаний;
  • Именные векселя;
  • Документы на землю (оформленные на вас);
  • Документы на дом или квартиру (принадлежащую вам);
  • Документы на ТС;
  • Ваш патент на изобретение;
  • Права на интеллектуальную собственность.

Необходимые документы для оформления займа под залог по правилам ЦБ (пункт 7.6.1)

  • Нотариально заверенная копия договора залога;
  • Распоряжение залоговое, оно передается регистратору;
  • Соглашение на залог ценных бумаг, участников долевой собственности, в письменном виде;
  • Паспорта обеих сторон;
  • Договор займа.

Залог обязательно нужно зафиксировать:

  • Запись в лицевой счет кредитора;
  • Запись об обременении в лицевой счет заемщика.

Ювелирные изделия и ценные монеты в качестве обеспечения долга

Самым ликвидным имуществом являются ювелирные изделия, ценные монеты, драгоценные металлы и изделия из них, а так же драгоценные и полудрагоценные камни. Любые из выше перечисленных вещей, с радостью возьмет любой кредитор. Так как ювелирные изделия всегда в цене и их легко можно продать в случае не возврата долга.

Но помните, что при оценке ювелирных изделий, цена будет значительно меньше, чем их реальная стоимость в магазине. Как говорят, покупаем изделием, а продам ломом. То есть кредитор учитывает вес и пробу изделия.

Спецтехника и оборудование

Если вы владеете спецтехникой или каким-либо промышленным оборудованием, при необходимости вы можете получить денежный займ под обеспечение оборудования или спецтехники. И так, давайте рассмотрим, что понадобится для составления и заключение договора на такой кредит:

  • Прозрачность приобретения техники или оборудования. И документ подтверждающий, что вы собственник;
  • Паспорт заемщика;
  • Нотариально заверенное разрешение на оформление залогового имущества владельцем;
  • Свидетельство о государственной регистрации СТ;
  • Тех паспорт на имущество, оставленное под залог.

И так, для оформления договора можно использовать один из двух вариантов:

  1. После получения денег, залоговое имущество остается у владельца;
  2. После получения денег, имущество передается на хранение кредитору.

Какой именно использовать вариант, заранее оговаривается кредитором и заемщиком.

Оценка залога

Оценка залогового имущества обязательное условие при составлении любого залогового договора на любое имущество. Оценка залога может проводиться кредитором, с согласия заемщика. Или можно прибегнуть к услугам профессионального оценщика (услуга платная).

В ряде случаев, закон требует обязательную оценку залога, с подтверждающим документом (об этом можно прочесть: статья 8 ФЗ от 29.07.98 г. №135 – ФЗ «Об оценочной деятельности).

В последствие оценочная цена имущества оставленного под залог будет считаться отправной точкой для судьи. Если конечно, дело дойдет до суда. Так же оценочная цена влияет на сумму и проценты по займу под залог.

Договор займа

Договор займа нужно обязательно составлять, так как он защищает от обмана кредитора и заемщика. И при возникновении недовольства одной из сторон, можно обратиться в суд и уже на законодательном уровне решить возникшие разногласия.

Какие пункты в обязательном порядке нужно внести в договор:

  • Стоимость залога и сумма займа;
  • Условия, на которых вы получите деньги;
  • Ваши обязанности при возврате долга и процентная ставка;
  • Права обеих сторон;
  • Дополнительные условия;
  • Реквизиты обеих сторон;
  • Что будет с залоговым имуществом в случаи не возврата долга;
  • В каких случаях договор, может быть, расторгнут, одной из сторон;

Образцы договоров

При составлении договора займа под залог, могут, возникнут вопросы, как же его грамотно составить. Что бы, не стать жертвой мошенников и не решится своего залогового имущества. А кредитор, должен быть уверен, что он получит свои деньги назад, плюс проценты. Для этого вы можете скачать образцы договоров у нас на сайте в разделе «займы под залог». У нас представлены образцы договоров только с официальных сайтов, работающих на государственном уровне.

ПОПУЛЯРНЫЕ КАТЕГОРИИМ


СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ

Узнать кредитную историю

Выгодно

СПИСКИ МФО

Карты рассрочки
Комментарии
Микроклад 68 комментариев
МФО Деньга (vasha-denga) 44 комментария
Монеза - Moneza 25 комментариев
MoneyMan – МаниМен 20 комментариев
Займ iMoney (АйМани) 15 комментариев
Новости МФО-МФК-МКК
ПОМОЩЬ

Узнай первым

Акции и скидки по займам!

Лайм Займ - под 0% MoneyMan - 0% до 15 дней Монеза - Первый 0% до 30 дней