При оформлении кредитного продукта банк всегда оценивает кредитную историю заемщика. При плохой КИ получить небольшой заем сложно, практически невозможно. Есть только небольшой перечень банков, которые не проверяют кредитную историю. И изначально стоит обращаться именно в такие финансовые учреждения. Иначе все заявки будут просто отклоняться.
Содержание
- Что такое КИ и для чего она нужна
- Для чего вообще нужна КИ
- Сведения негативно влияющие на КИ
- Какие банки не проверяют кредитную историю
- МФО: в чем плюс займа без проверки истории
Что такое КИ и для чего она нужна
Если человек хотя бы раз брал заем, то у него есть КИ. Другая ситуация, когда человек не пользуется кредитными продуктами. В таком случае он не имеет КИ. И на финансовом рынке это оценивается как отрицательная характеристика клиента. Учреждения неохотно работают с лицами, которых они не могут изучить.
Какие виды кредитной истории существуют:
- Положительная. Человек исправно платит текущие платежи по обязательствам, не допускает просрочки. Задолженность погашается по установленному графику платежей.
- Отрицательная. Субъект систематически нарушает график платежей, допускает просрочки, игнорирует образовавшуюся задолженность. Считается, что кредит переходит в категорию проблемных при просрочке более 30-90 дней.
- Нулевая. Это значит, что физическое лицо никогда не пользовалось займами и подобными продуктами.
При подаче заявки причиной отказа в выдаче средств может стать как отрицательная, так и нулевая КИ. Поэтому изначально таким людям следует знать банки, какие не проверяют КИ.
Теоретически, физическое лицо может подать заявки во все организации одновременно. Но здесь есть сложность: компания, которая готова работать с таким клиентом, просмотрев перечень выданных отказов по заявкам, также отклонит анкету. А поэтому лучше обращаться изначально в лояльные банки для получения кредита.
Для чего вообще нужна КИ
Именно таким вопросом задаются многие граждане, которые желают получить заем. Здесь все просто:
- Можно оценить общую долговую нагрузку на клиента, его семью. КИ предоставляет возможность оценить количество займов, сумму ежемесячных расходов на их погашение.
- Можно оценить платежную дисциплину субъекта. Понять, как часто она нарушает график платежей, насколько дней «опаздывает» с погашением.
Эти факторы влияют на решение компании. Она или выдает деньги, или нет. Оценивается одновременно возраст, социальное положение, уровень дохода и другие факторы.
Сведения негативно влияющие на КИ
Таблица времени, через которое можно подавать заявку¸ при разных сроках просрочки:
Источник таблицы: zaym-go.ru
Какие банки не проверяют кредитную историю
Важно понять: крупные финансовые учреждения с известным «именем» всегда обращают внимание на КИ. Чем больший ассортимент услуг представлен на сайте организации, тем больше возможностей у компании «заработать». Поэтому они внимательно относятся к заемщику, изучают его рейтинг, уровень дохода и другие критерии.
Степень проверки зависит от конкретного продукта, который субъект желает оформить. Например, очень важна КИ при таких услугах:
- Ипотека;
- Автокредит;
- Крупные займы более 200-300 тыс. руб.
При получении небольших ссуд клиента проверяют менее щепетильно. Если же у компании возникают вопросы, сомнения, то могут предложить оформить услугу с привлечением поручительства или залога.
Самые лояльные банки – это новые компании, которые работают на рынке не так давно. Также не смотрят на КИ организации небольшого типа, не имеющие федерального значения.
Банки, выдающие кредиты при отрицательной КИ:
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- РенессансКредит;
- ВТБ;
- Тинькофф;
- Росбанк.
Представленные учреждения готовы рискнуть. Оформить можно небольшой потребительский заем, как со справкой о доходах, так и без ее наличия. Конечно, чем больше компания не уверена в заемщики, тем выше будет ставка.
Лимит различный. Но взять с низким кредитным рейтингом, без поручителей и залогов можно сумму до 100 000 рублей. Суммы выше указанного лимита должны быть обеспечены залогом.
МФО: в чем плюс займа без проверки истории
Самый простой способ взять деньги в долг при плохой КИ – это обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Это небольшие организации, работающие в онлайн режиме. Клиент может подать заявку через интернет, пройдя официальную регистрацию на сайте МФО.
Преимущества МФО:
- Оперативность рассмотрения заявки. Есть автоматические сервисы, выдающие деньги в течение 1-15 минут. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут.
- Доступность для всех. Действуют минимальные требования: возраст – от 18 лет, гражданство РФ, постоянная занятость.
- Полное онлайн оформление. Клиент получает деньги, не выходя из дома. Для этого нужен смартфон, интернет. Ничего более.
Из документов необходим только паспорт гражданина России. Справка о доходах не запрашивается. Иногда требуется СНИЛС или пенсионное удостоверение. Действуют разные способы получения денег: на карту, расчетный счет, электронный кошелек.
Перечень МФО, готовых сотрудничать с людьми, имеющими плохую КИ:
Перечень копаний постоянно расширяется. При первичном обращении можно оформить небольшую сумму – до 10-15 тыс. руб. Но потом лимит увеличивается до 20-30 тыс. рублей. Микрозаймы предполагают краткосрочное погашение. Вернуть деньги нужно в течение месяца. Но организации предлагают опцию пролонгации. Клиент может без проблем продлить срок оплаты.
Процентная ставка выше, чем в банке. Стартует от 0,5-1% в день. Но для новых клиентов МФО предлагают акции – взять первые заем абсолютно бесплатно. Поэтому нужно искать такие предложения.
МФО помогает исправить кредитную историю
И, кстати, оформление в МФО займа с плохой кредитной историей, может помочь её исправить. Любой взятый и вовремя погашенный заем повышает рейтинг заемщика. Поэтому алгоритм исправления может выглядеть следующим образом:
- обратиться в несколько МФО одновременно и взять минимально возможную сумму, например, 1000 рублей;
- вовремя погасить взятые на себя обязательства (главное не допустить просрочки);
- повторить действия еще несколько раз. Лучше системно обращаться в новую организацию, так можно сэкономить на процентной ставке.
Через несколько месяцев таких манипуляция можно обращаться в любой банк за небольшой суммой. Кредитная история будет исправлена. Если же такой метод не доступен или он не помогает исправить ситуация, то нужно обращаться только в те учреждения, которые не уделяют внимания такому аспекту.
Автор Гарбалев Игорь
