Микрофинансовые организации (МФО России) построили новую схему, по которой заем на покупку товара заменяется на займ наличными. Такой способ позволяет обойти запреты ЦБ и легально увеличить полную стоимость кредита для клиентов.
Возросшую популярность махинации подтверждает статистика. Полная стоимость кредита (ПСК) по POS-займам за 3 квартал 2020 года составила 128%, а залоговых займов – 41%. Выгодные формы кредитования вытесняют менее привлекательные.
Предельный размер процентов по кредитам установлен с 1 июля 2014 года. Для POS-займов – 41,3% годовых, а для наличного займа – 365%. Маскировка POS-займов под залоговые позволяет финансовым организациям устанавливать комфортные для себя платежи.
Как это работает
«Коммерсантъ» отмечает, что по такому принципу чаще реализуются телефоны. Эту продукцию труднее всего отследить на рынках перепродажи техники.
Компания «АзияКредит», выдавая денежные средства по подобной схеме, выделяет как бы новый вид кредитования. В документах присутствуют партнеры МФК: популярные операторы мобильной связи. А процентные ставки составляют 0,5% в день, что означает 180,5% в год. Ключевой позицией, доказывающей, что это всё-таки POS-заем, является запись в чеке об источнике товара – последующей оплате (займе).
По сути этот «новый вид кредитования» завуалирован под POS-займом. Выдаются финансовые средства в долг, но с условием дальнейшей покупки определенного товара. МФО выгоднее оформлять договоры под данный вид займа. Именно поэтому популярность такого вида кредитования мнимо возросла.
Законом гарантировано несение ответственности за предоставление кредита с выходящей за рамки установленных норм по ставкам процента. В то же время саморегулируемая организация «Мир» может подать жалобу с целью информирования регулятора. А для защиты прав заемщиков Банк России на сегодняшний момент не в состоянии предоставить необходимый поведенческий надзор за участниками рынка.
Автор Гарбалев Игорь
