Что такое система быстрых платежей

После подготовки в на протяжении двух лет, 28 февраля 2019 года в России была введена система быстрых платежей. Ее основной целью стало упростить жизнь людям, которые регулярно пользуются безналичными переводами, а также снизить банковские расходы.

Для тех, кому непонятно, поясним. Эта система представляет приложение для клиентов банков СПБ, позволяющее проводить мгновенные переводы другим физическим и юридическим лицам, вводя идентификатор в виде номера мобильного.

Новизна системы в том, что платежи будут осуществляться в пределах всего банковского сервера, а не только в одном банке. Счёт для мгновенного перевода может быть карточным, текущим или депозитным. Однако совершение переводов невозможно на кредитный счет.

Система была разработана Центробанком совместно с Национальной системой платёжных карт и Ассоциацией «ФинТех». Технической поддержкой СПБ занимаются также эти организации.

Для чего появилась СПБ?

Физические лица России вплоть до 2019 года имели возможность осуществлять стандартные переводы. Для основной массы пользователей это были денежные переводы с карты на карту, а также переводы на 20-значный номер счета, ИНН. Всё это предоставляло некие неудобства и трудности.

Есть компании, представляющие собственные системы быстрых платежей. В них возможно осуществлять перевод по мобильному номеру, но это является исключением. Например, в Сбербанке данна модель работает только в отношении его клиентов.

Недостатками схем являются моменты:

1. Если вы хотите перевести деньги на карту другого банка, вам необходимо заплатить высокую комиссию в размере 2%, но не менее фиксированной суммы, как правило, составляющей 50 рублей.
2. Бывает такое, что во время перевода с карты на карту в рамках различных систем возникает сбой (к примеру, Visa и МИР). Это происходит редко, но всё же происходит.
3. В то время, когда идёт перезагрузка инфраструктуры, бывают задержки переводов, которые тянутся несколько дней, а иногда перевод «теряется». В такой ситуации вам необходимо обратиться в банк, и оставить заявление о поиске перевода.

В новой платёжной системе проблема может разрешаться следующим образом:

• Переводы по номеру телефона будут проходить не исключительно внутри одного банка, а и на счета других кредитных учреждений;
• Перевод мгновенный, и проходит буквально за несколько секунд;
• Если номер перевода у адресата привязан сразу к нескольким картам, ему поступит уведомление, и получатель сам выберет, в какой банк ему необходимо зачислить платёж;
• Что касается комиссии, она будет ниже, чем в рамках традиционных переводов с карты на карту.

Как научиться пользоваться системой быстрых платежей

На данный момент система тестируется сотрудниками и некоторыми клиентами двенадцати банков, подключенных к СПБ. Схема работы системы быстрых платежей отличается простотой и удобством в использовании.

Для этого потребуется ряд простых действий:

• Свой номер телефона привязать к карточному номеру, либо расчётному счёту;
• В смартфон скачать банковское приложение;
• Чтобы перевести деньги лицу, счёт которого тоже привязан к телефону, будет достаточно в качестве реквизитов набрать номер телефона;
• Прежде чем перевести деньги, система направит вам код подтверждения на телефон или уведомление.

Какие приятные изменения стоит отметить в 2019 - 2020

Главное, что для перевода денежных средств, вам не нужно спрашивать у получателя номер карточки, записывать, а затем вбивать, сверяя каждую цифру, чтобы не ошибиться. Всё, что вам необходимо, это номер телефона. С середины 2019 года, помимо номера мобильного, добавятся такие идентификаторы, как e-mail адрес и аккаунт социальной сети.

Стоит отметить, что ЦБ установлены низкие комиссии за обслуживание переводов для банков, участвующих в системе. Во время тестирования комиссию вовсе планируют не взимать. С начала 2020 года планируются такие тарифы:

Комиссия за обслуживание перевода (с банка-отправителя и получателя):

• до 1000 рублей составит 50 копеек;
• от 1000,01 до 3000 рублей комиссия будет 1 рубль;
• от 3000,01 до 6000 рублей комиссия составит 2 рубля;
• от 6000,01 до 600000 рублей комиссия составит от 3 до 6 рублей.

Здесь указаны комиссии, которые будут платить банки. Итоговые тарифы для пользователей будут выше. Размер комиссий пока не известен, но можно предположить, что они будут минимально низкими. ЦБ говорит о СПБ, как о значимом проекте, направленном против чрезмерного завышения сборов.

Как система платежей работает в магазинах

С августа 2019 года систему планируют применять в рознице. Покупатели смогут совершать покупки, оплачивая их смартфонами по кодам.

Здесь, в отличие от первой модели, платежи будут проходить не от физического лица к физ. лицу, а оплата будет поступать сразу юридическому лицу. Проект пока не завершён, и не все нюансы утверждены.

В общих чертах в магазине нужно поступать такими образом:

• вы приходите в магазин, пробиваете выбранные товары на кассе;
• от кассира получаете чек с кодом;
• сканируете код через приложение в своем смартфоне;
• приложение автоматически передаёт распоряжение на оплату со счёта, который привязан к номеру телефона.

Да, такая система оплаты будет удобной не для всех. Людям старшего поколения она может показаться не самой простой.

Положительные моменты:

• На обработку платежей уходит меньше затрат магазинов. Значит, можно надеяться, что цены на товары снизятся;
• Исключается риск мошенничества, при операциях с картой, не подтверждённой владельцем;
• Потребители смогут совершать переводы круглосуточно в выходные и праздничные дни с минимальной комиссией;
• Для банков плюс в том то, что расходы при работе с наличными снижаются. Происходит увеличение оборотов и появляется возможность для внедрения новых продуктов;
• Чтобы избежать различных мошеннических схем, специалисты тщательно прорабатывают варианты защиты.

Например, сотрудники компании OZON, подчеркнули, что вариант оплаты на сайте с помощью системы быстрых платежей должен быть не сложнее, чем банковской картой. При этом осуществляется комфорт и максимальная безопасность. OZON предложил следующую схему работы: когда покупатель впервые платит в новой для него торговой точке, приложение запросит разрешение на перевод. Если операция пройдёт успешно, все последующие операции по кодам будут проходить здесь без предварительного одобрения.

Кто участвует в системе

В ближайшем будущем СПБ заработает полноценно, и её участниками станут физические лица, банки и различные организации. С 1 января 2019 года к системе подключились и работают в полном объёме такие банки, как: Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, QIWI, Росбанк, АК Барс, РНКО «Платёжный центр», СКБ.

После проведения предварительного теста СПБ начнёт свою работу и в других банках, не перечисленных в списке. В данный момент планируют присоединиться 40 финансовых учреждений.

В нашей стране популярность безналичных платежей постоянно возрастает. Число переводов за 2018 год увеличилось на 110%. Если говорить о среднем переводе между физ. лицами, он составляет 6,7% тысяч рублей. 78% таких переводов было проведено через мобильные устройства.

Центральный банк за счёт СБП ожидает ещё большего увеличения безналичных операций примерно на 10% к концу 2019 года.

Подключение к системе быстрых платежей физических лиц

Когда период тестирования будет завершен, система станет доступной всем. Технических сложностей для человека не возникнет. Достаточно будет обновить приложение.

Порядок действий для подключения к системе быстрых платежей будет следующим:

• банковский счет или карту привязать к номеру своего мобильного;
• скачать банковское приложение на телефон;
• в настройках поставить разрешение на переводы быстрых платежей.

Если к системе быстрых платежей подключатся все банки, то это решит многие проблемы, и потребитель не будет зависеть от определённого банка. Издержки предприятий снизятся, поскольку не будет высоких комиссий эквайринга. В ближайшем будущем мы убедимся, что введение национальной системы быстрых платежей необходимо для комфортного, удобного и безопасного использования.